شناسایی دلایل انحراف در مصرف تسهیلات و مطالبات معوق

شناسایی دلایل انحراف در مصرف تسهیلات و مطالبات معوق

پایان نامه مطالبات معوق
انحراف در تسهیلات در بانک صادرات
مطالبات معوق بانک صادرات
دانلود پایان نامه مطالبات معوق
عوامل موثر بر انحراف در تسهیلات
عوامل موثر بر ایجاد مطالبات معوق بانک
شناسایی دلایل انحراف در مصرف تسهیلات و مطالبات معوق

رفتن به سایت اصلی

دانلود پایان نامه رشته اقتصاد

شناسایی دلایل انحراف در مصرف تسهیلات و مطالبات معوق

 

 

 

 

چکیده

اعتبارات یکی از ارکان ضروری برای توسعه است و سرمایه مورد نیاز کارآفذینان برای سرمایه گذاری های جدید رافراهم می سازند. هدف از پژوهش حاضر بررسی عوامل موثر برانحراف درتسهیلات و میزان مطالبات معوق مشتریان در شعب بانک صادرات شهر زاهدان می باشدجامعه آماری در این پژوهش 700نفر از پرونده های تسهیلات اعتباری در شبكه بانكی شهرستان زاهدان می باشند كه از شعب بانك های ذکر شده شهرستان زاهدان در بازه زمانی اول مهر 1391 تا اول فروردین  1393 تسهیلات اعتباری دریافت كرده و اصل و سود آن را به بانك عودت داده یا نداده‌اند. با توجه به پیشینه تحقیق  11 متغیر ورودی درنظر گرفته شدو احتمال انحراف درمصرف تسهیلات و عدم بازپرداخت وام توسط مشتریان با استفاده ازمدل لاجیت وپروبیت برآورد شد.نتایج پژوهش حاضر بیانگر اینست که  بین متغیرهای توضیحی مورد استفاده در الگو همخطی وجود ندارد.تنها ضرایب مربوط به متغیر های  جنسیت، مبلغ وام، مبلغ قسط،مدت بازپرداخت تسهیلات، سابقه نزد بانک، شغل، تحصیلات، تکلیفی و سن زیر 05/0 و معنی داراست افزایش متغیرهایی که دارای ضریب منفی هستند باعث کاهش E و افزایش متغیرهایی که دارای ضریب مثبت هستند باعث افزایش E گردید. 

 

 

واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

انحراف در تسهیلات

مدل لوجیت و پروبیت

 

 

 

 

مقدمه

یکی از ابزارهای لازم و موثربرای توسعه اقتصادی کشور ،وجود نظام بانکی کارآمد است .به عبارت دیگر ،بانک ها واسطه مالی بین سپرده‌گذاران و متقاضیان تسهیلات بوده وبا استفاده از منابع خود و سپرده‌های مردم ،مبادرت به اعطای تسهیلات می‌کنند .بانک ها با دراختیار داشتن بخش عمده‌ای از نقدینگی جامعه ،نقش بسیار حساس و مهمی در نظام اقتصادی کشور ایفا می کنند. تجهیزمنابع و تخصیص آن در قالب تسهیلات بانکی همچنان اصلی ترین وظیفه بانک های تجاری را تشکیل می دهد .اعتبارات، برای توسعه ضروری اند و سرمایه مورد نیاز كارآفرینان برای سرمایه گذاری های  جدید و یا پذیرش فناور یهای جدید را فراهم می سازند. دستیابی به اعتبارات، آثار مستقیمی بر رفاه خانوارها و عملكرد شغلی دارد، چرا كه اعتبارات می توانند با هدف افزایش برابری در مشاغل، مورد استفاده قرار گیرند. با وجود این، شواهد حاكی از آن است كه بخش عمده ای از افرادی كه وام مربوط به استفاده در امری خاص را دریافت می كنند، آن را در زمینه های غیراز آن از قبیل تأمین نیازهای مصرفی و معیشتی، مرمت و احداث ساختمان، پرداخت دیون و بدهی های قبلی، مسافرت، و فعالیت های اقتصادی دیگر به مصرف می رسانند.

بنابراین دراین سیستم بانکداری ،سودآوری بانک هنگامی تضمین خواهد بود که متقاضیان تسهیلات در سررسید زمان مقرر به پرداخت اقساط وام عمل کنند .

 

در حقیقت، نقدی بودن غالب وامها، سبب ایجاد قابلیت جابه جایی و تبدیل پذیری آنها می شود . قابلیت جابه جایی اعتبارات ، خود منجر به پدیده “مخاطرات اخلاقی” می شود. مخاطرات اخلاقی زمانی در بازارهای اعتبارات پدید می‌آیند كه قرض كننده به انجام فعالیت هایی كه از نظر وام‌دهنده نامطلوب به نظر می‌رسد، سوق یابد.(سویین و گوو ، 1999: 24)

در نظام بانکداری اسلامی که پرداخت  تسهیلات  می بایست  براساس صلاحیت و اعتبار متقاضی، توجیه پذیر بودن طرح و معامله، نظارت  بر حسن اجرای قرارداد، اخذ تامین کافی و بیمه نمودن اموال و وثایق صورت  پذیرد، بالا رفتن  حجم مطالبات معوقه نشان دهنده عدم بررسی صحیح مالی، فنی و اقتصادی طرح یا معامله و عدم شناخت  کافی از توان مالی و اجرایی مشتریان یا به دلیل عدم کنترل و نظارت دقیق  بر نحوه مصرف تسهیلات پرداختی و نشانه خطر جدی برای بانک تلقی می شود. 

 

بنابراین دراین سیستم بانکداری ،سودآوری بانک هنگامی تضمین خواهد بود که متقاضیان تسهیلات در سررسید زمان مقرر به پرداخت اقساط وام عمل کنند .البته در پارهای  موارد وقوع حوادثی در صحنه اقتصادی و اجتماعی کشور نیز موجب افزایش مطالبات  معوق  می گردد که علل آن خارج از حیطه اقتدار سیستم بانک است. مطالبات  سررسید گذشته و معوق بانک ها همچون اقیانوسی منجمد به یک  معضل  شدید و جدی برای  نظام بانکی  تبدیل شده و با توجه به بانک  محور بودن اقتصاد کشور و به عبارت دیگر، از آنجایی که تمام  بار نظام  مالی کشور بر دوش  نظام بانکی  بوده است  بدون شک  می توان آن را دغدغه‌ای  ملی نامید. (امینی و همکاران، 1389)یافتن ارتباط منطقی بین مولفه های مختلف تاثیرگذار برانحراف در مصرف تسهیلات در ارتقای بهره وری بانک ها برای اختصاص بهینه منابع بانکی نقش موثری دارد .در این مطالعه به بررسی عوامل موثر بر انحراف تسهیلات بانکی و تاثیر این انحراف بر ایجاد مطالبات معوق در شعب بانک صادرات شهرستان زاهدان در بازه زمانی اول مهر 1391 تا اول فروردین 1393 می پردازیم. 

 

 

 

 

 

 

فهرست مطالب

فصل اول : کلیات تحقیق 1

1-1-مقدمه 2

2-1- اهمیت و ضرورت تحقیق 3

3-1-اهداف تحقیق 4

4-1- فرضیه های تحقیق 5

5-1-تعریف واژگان کلیدی 5

6-1- استفاده کنندگان این پژوهش 6

7-1- روش تحقیق 7

1-7-1- اطلاعات مربوط به روش شناسی پژوهش 7

2-7-1- جامعه آماری، حجم نمونه و روش نمونه گیری 7

3-7-1- روش گرد آوری داده ها 7

8-1- روش تجزیه و تحلیل داده ها 7

 

فصل دوم: ادبیات تحقیق 10

2-1-  مقدمه 11

2-2- ادبیات موضوعی 12

2-2-1- خصوصیات نظام بانکی جدید 12

2-2-2- اصول و مبانی نظام اعتباری 13

2-2-2-1- نظام اعتباری در ایران 13

2-2-3- اهداف نظام بانکی در جمهوری اسلامی ایران 13

2-2-4- پایه های اساسی در بانکداری اسلامی ایران 14

2-2-4-1- حذف ربا ( بهره ) از عملیات بانکی 14

2-2-4-2- برقراری سود در عملیات بانکی 15

2-2-4-3- تجهیزمنابع در شکل جدید 15

2-2-5- ضوابط و معیارهای اساسی اعطای تسهیلات 16

2-2-6- مخاطرات اخلاقی و مسائل پیش رو 17

2-2-7- عوامل مؤثر بر مخاطرات اخلاقی (نحوه مصرف وام) 18

2-2-8-نظارت در نظام بانکی 21

2-2-9- مطالبات 22

2-2-10-اصول،ارکان وروشهای وصول مطالبات معوق وغیرمعوق 22

2-2-11- اصول پنجگانه جلوگیری ازتوسعه مطالبات معوقه 24

2-2-12-عوامل مؤثربرشکل گیری وافزایش مطالبات معوقه 25

2-2-13- تحلیل مکانیزم اثرگذاری مطالبات معوقه سیستم بانکی  برکل اقتصاد،شبکه بازارپولی کشوروعملکردنظام بانکی 26

2-3-پیشینه تحقیق 29

2-3-1- پژوهش های داخلی 29

2-3-2- پژوهش های خارجی 33

 

فصل سوم: مبانی نظری تحقیق 42

3-1- مقدمه: 43

3-2- روش پژوهش 43

3-3- متغیرهای پژوهش 44

3-4- جامعه آماری مورد بررسی 44

3-4-1- جامعه آماری 44

3-4-2- روش نمونه گیری 44

3-5- روش گردآوری داده ها 45

3-6- روش تجزیه و تحلیل داده ها 45

3-6-1-مدل لاجیت 46

3-6-2- مدل مورد استفاده درتحقیق 46

 

فصل چهارم: تجزیه وتحلیل داده ها 50

4-1- مقدمه 51

4-2- آمار توصیفی 51

4-2-1- آمار توصیفی مربوط به نمونه آماری 51

3-4- آمار استنباطی فرضیه های تحقیق 57

4-4- یافته ها ونتایج 60

1-4-4- نتایج فرضیه اصلی 1 60

2-4-4- نتایج فرضیه اصلی 2 63

 

فصل پنجم: نتیجه گیری وارایه پیشنهادات 67

1-5- مقدمه 68

2-5- خلاصه یافته های پژوهش 68

3-5- بحث و نتایج 69

5-5- محدودیت های تحقیق 73

منابع 74

 

 

 

  • پاورپوینت علوم نهم مبحث گوناگونی جانداران

    پاورپوینت علوم نهم مبحث گوناگونی جانداران رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت علوم نهم مبحث گوناگونی جانداران در قالب 20 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       مقدمه: براي گروه بندي…

  • پاورپوینت اصول و قوانین کلی آناتومی

    پاورپوینت اصول و قوانین کلی آناتومی رفتن به سايت اصلي دانلود پاوپوینت اصول و قوانین کلی آناتومی جهت رشته پزشکی در قالب 43 اسلايد و با فرمت ppt به صورت کامل و جامع و با قابليت ويرايش      …

  • پاورپوینت شکستگی و انواع آن

    پاورپوینت شکستگی و انواع آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت شکستگی و انواع آن جهت رشته ی پزشکی در قالب 28 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       تعریف…

  • پاورپوینت بودجه بندی سرمایه ای 53 اسلاید

    پاورپوینت بودجه بندی سرمایه ای 53 اسلاید رفتن به سايت اصلي دانلود  پاورپوینت بودجه بندی سرمایه ای جهت رشته علوم اجتمایی در قالب 53 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش     مقدمه …

  • دانلود پاورپوینت آشنایی با فرايند توليد نرم افزار

    دانلود پاورپوینت آشنایی با فرايند توليد نرم افزار دانلود پاورپوینت آشنایی با فرايند توليد نرم افزار پاورپوینت آشنایی با فرايند توليد نرم افزار پاورپوینت فرايند توليد نرم افزار رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با فرايند توليد نرم افزار در قالب 57 اسلاید…

  • پرسشنامه دستیابی به رضایت مشتری در خدمات شرکت و مشتری از طریق قابلیت توانمندسازی نام تجاری و مشتریان

    پرسشنامه دستیابی به رضایت مشتری در خدمات شرکت و مشتری از طریق قابلیت توانمندسازی نام تجاری و مشتریان پرسشنامه توانمندسازی مشتریان پرسشنامه رضایت مشتری پرسشنامه توانمندسازی نام تجاری پرسشنامه جهت گیری بازار رفتن به سایت اصلی دانلود پرسشنامه پایان نامه رشته مدیریت پرسشنامه دستیابی…

  • پایان نامه کارشناسی رشته هنر و گرافیک با عنوان طراحی

    پایان نامه کارشناسی رشته هنر و گرافیک با عنوان طراحی هنر طراحی پیکتوگرام سمبول و نماد طراحی گرافیک دانلود پایان نامه کارشناسی رشته هنر و گرافیک با عنوان طراحی خرید پایان نامه کارشناسی رشته هنر و گرافیک با عنوان طراحی…

  • دانلود پاورپوینت مصالح ساختمانی جدید

    دانلود پاورپوینت مصالح ساختمانی جدید پاورپوینت مصالح ساختمانی جدید دانلود پاورپوینت مصالح ساختمانی پاورپوینت درباره مصالح ساختمانی پاورپوینت آماده مصالح ساختمانی پاورپوینت انواع مصالح ساختمانی پاورپوینت در مورد مصالح نوین ساختمانی دانلود پاورپوینت مواد و مصالح ساختمانی رفتن به سايت…

  • دانلود پاورپوینت بالانس خط تولید

    دانلود پاورپوینت بالانس خط تولید پاورپوینت خط تولید پاورپوینت درمورد خط تولید رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بالانس خط تولید جهت رشته مدیریت در 33 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش  …

  • پاورپوینت بتن پلیمری و مزایای آن

    پاورپوینت بتن پلیمری و مزایای آن پاورپوینت بتن پلیمری دانلود پاورپوینت بتن پلیمری پاورپوینت بتن پلیمری اصلاح شده پاورپوینت نحوه ساخت بتن پلیمری رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بتن پلیمری و مزایای آن جهت رشته عمران در قالب 67…

  • حفاری توأم با بتن ریزی

    حفاری توأم با بتن ریزی بتن ریزی شمع بتنی کنترل کیفیت فونداسیون های عمیق دانلود مقاله حفاری توأم با بتن ریزی سیستم همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فروش فایل انجام پروژه و پایان نامه…

  • منع مجازات مضاعف، آراء، مبانی و ادله موافقان و مخالفان با مطالعه تطبیقی در آراء مراجع عظام تقلید

    منع مجازات مضاعف، آراء، مبانی و ادله موافقان و مخالفان با مطالعه تطبیقی در آراء مراجع عظام تقلید منع محاکمه مجدد قاعده منع رسیدگی مجدد قاعده منع مجازات مضاعف منع محاکمه مجدد پایان نامه قاعده منع محاکمه و مجازات مضاعف…

  • جزوه درس ابزارهای نوین تجزیه و تحلیل سیاسی دکتر امیر دبیری مهر

    جزوه درس ابزارهای نوین تجزیه و تحلیل سیاسی دکتر امیر دبیری مهر ابزارهای نوین تجزیه و تحلیل سیاسی دکتر امیر دبیری مهر رفتن به سایت اصلی جزوه درس ابزارهای نوین تجزیه و تحلیل سیاسی دکتر امیر دبیری مهر به تعداد 48…

  • پاورپوینت بررسی جایگاه و نقش حاکمیت در توسعه ورزش همگانی

    پاورپوینت بررسی جایگاه و نقش حاکمیت در توسعه ورزش همگانی کلمات کلیدی : دانلود پاورپوینت بررسی جایگاه و نقش حاکمیت در توسعه ورزش همگانی پاورپوینت بررسی جایگاه و نقش حاکمیت در توسعه ورزش همگانی بررسی جایگاه و نقش حاکمیت در…

  • پاورپوینت انواع مكالمات با استفاده از VOIP

    پاورپوینت انواع مكالمات با استفاده از VOIP پاورپوینت تکنولوژی voip چیست؟ پاورپوینت voip چیست و کاربرد آن پاورپوینت voip چیست ppt پاورپوینت voip چيست پاورپوینت سیستم voip چیست رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت انواع مكالمات با استفاده از VOIP جهت رشته…

  • پاورپوینت روش های دارویی و غیر دارویی کاهش درد زایمان

    پاورپوینت روش های دارویی و غیر دارویی کاهش درد زایمان دانلود پاورپوینت روش های دارویی و غیر دارویی کاهش درد زایمان دانلود پاورپوینت درمورد روش های دارویی و غیر دارویی کاهش درد زایمان رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت روش…

  • فصل دوم پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی با عنوان زمینه فرهنگی-اجتماعی مدیریت نظام آموزشی

    فصل دوم پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی با عنوان زمینه فرهنگی-اجتماعی مدیریت نظام آموزشی پاورپوینت مدیریت آموزشی پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی پاورپوینت زمینه فرهنگی اجتماعی مدیریت نظام آموزشی فصل دوم پاورپوینت اصول مدیریت آموزشی رفتن به سايت اصلي فصل دوم پاورپوینت اصول مدیریت…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد با کارت امتیازی متوازن 91 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد با کارت امتیازی متوازن 91 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری ارزیابی عملکرد پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد پیشینه تحقیق کارت امتیازی متوازن مبانی نظری کارت امتیازی متوازن مبانی نظری ارزیابی عملکرد با کارت…

  • پاورپوینت فصل سوم کتاب مبانی اقتصاد سنجی گجراتی ترجمه ابریشمی با موضوع مدل رگرسيون دو متغيره: مسأله تخمين

    پاورپوینت فصل سوم کتاب مبانی اقتصاد سنجی گجراتی ترجمه ابریشمی با موضوع مدل رگرسيون دو متغيره: مسأله تخمين کلمات کلیدی : پاورپوینت مدل رگرسيون دو متغيره : مساله تخمين پاورپوینت فصل سوم کتاب اقتصاد سنجی گجراتی پاورپوینت فصل سوم کتاب…

  • پاورپوینت آموزش تدریس علوم اول دبستان مبحث از خانه تا مدرسه

    پاورپوینت آموزش تدریس علوم اول دبستان مبحث از خانه تا مدرسه رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آموزش تدریس علوم اول دبستان مبحث از خانه تا مدرسه به دانش آموزان کلاس اول ابتدایی در قالب 16 اسلاید و با فرمت…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق صنعت بیمه 64 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق صنعت بیمه 64 صفحه کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه صنعت بیمه مبانی نظری صنعت بیمه پیشینه تحقیق صنعت بیمه پیشینه داخلی صنعت بیمه پیشینه خارجی صنعت بیمه پیشینه پژوهش صنعت بیمه پیشینه نظری…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق ادراک و انتظار دانش آموزان

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق ادراک و انتظار دانش آموزان مبانی نظری ادراک و انتظار دانش آموزان پیشینه ادراک و انتظار دانش آموزان دانلود مبانی نظری ادراک و انتظار دانش آموزان پیشینه تحقیق ادراک و انتظار دانش آموزان ادبیات نظری…

  • رابطه سبک های رهبری روسا و مدیران بیمارستان ها با شاخص های عملکرد بیمارستان

    رابطه سبک های رهبری روسا و مدیران بیمارستان ها با شاخص های عملکرد بیمارستان سبک رهبری روسا و مدیران بیمارستانها شاخصهای عملکرد بیمارستان اندازه گیری موفقیت عملکرد یک سازمان رابطه سبک های رهبری مدیران با شاخص های عملکرد دانلود مقاله…

  • پاورپوینت آشنایی با مهارت حل مسئله

    پاورپوینت آشنایی با مهارت حل مسئله رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با مهارت حل مسئله جهت رشته روانشناسی و علوم تربیتی در قالب 22 اسلايد و با فرمت ppt به صورت کامل و جامع و با قابليت ويرايش…

  • بررسی مقایسه ای اکراه با موارد مشابه آن

    بررسی مقایسه ای اکراه با موارد مشابه آن اکراه موارد مشابه اکراه مقایسه اکراه با موارد مشابه دانلود پایان نامه اکراه دانلود پایان نامه رشته حقوق بررسی مقایسه ای اکراه با موارد مشابه آن رفتن به سایت اصلی دانلود پایان…

  • پاورپوینت آسفیکسی نوزادی

    پاورپوینت آسفیکسی نوزادی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آسفیکسی نوزادی جهت رشته ی پزشکی در قالب 21 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش         تغییرات بیماری‌شناختی ناشی از…

  • پاورپوینت رابطه عامل بازار اندازه شرکت و نسبت ارزش دفتری به ارزش بازار با بازده سهام

    پاورپوینت رابطه عامل بازار اندازه شرکت و نسبت ارزش دفتری به ارزش بازار با بازده سهام رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی  رابطه عامل بازار اندازه شرکت و نسبت ارزش دفتری به ارزش بازار با بازده سهام شرکت های…

  • پاورپوینت هوشبرهای وریدی

    پاورپوینت هوشبرهای وریدی پاورپوینت هوشبرهای وریدی رفتن به سایت اصلی پاورپوینت هوشبرهای وریدی به تعداد 159 اسلاید قابل ویرایش مناسب اساتید و دانشجویان سطح ارشد و دکتری شامل موضوعات : پروپوفول باربیتورات‌ها بنزودیازپین‌ها فلومازنیل كتامین اتومیدیت (آمیدیت، هپینومیدیت)

  • نقش کمی و کیفی شبکه های اجتماعی بر مشارکت سیاسی مردم

    نقش کمی و کیفی شبکه های اجتماعی بر مشارکت سیاسی مردم کلمات کلیدی : عوامل موثر بر مشارکت سیاسی مردم شبکه های اجتماعی اینترنتی در ایران تعریف شبکه های اجتماعی اینترنتی تاثير شبکه هاي اجتماعی بر انتخابات ایران تاثیر شبکه…

  • بررسی و کنترل لرزشهای حاصل از انفجار بر سد رودخانه شور سرچشمه

    بررسی و کنترل لرزشهای حاصل از انفجار بر سد رودخانه شور سرچشمه آتشکاری لرزش زمین شبکه عصبی تحلیل پوششی داده ها کنترل لرزشهای حاصل از انفجار بر سد بررسی و کنترل لرزشهای حاصل از انفجار بر سد رودخانه شور سرچشمه…

  • ادبیات نظری و پیشینه پژوهش تاب آوری 38 صفحه

    ادبیات نظری و پیشینه پژوهش تاب آوری 38 صفحه کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه تاب آوری مبانی نظری تاب آوری پیشینه تحقیق تاب آوری پیشینه داخلی تاب آوری پیشینه خارجی تاب آوری پیشینه پژوهش تاب آوری پیشینه نظری…

  • ارزیابی و طبقه بندی عوامل و مولفه های حیاتی موفقیت در پیاده سازی برنامه ریزی منابع سازمانی

    ارزیابی و طبقه بندی عوامل و مولفه های حیاتی موفقیت در پیاده سازی برنامه ریزی منابع سازمانی پایان نامه erp پایان نامه پیاده سازی erp در بانک مراحل پیاده سازی erp پیاده سازی erp در سازمان پیاده سازی برنامه ریزی…

  • پاورپوینت مدیریت پروژه در RUP

    پاورپوینت مدیریت پروژه در RUP پاورپوینت مدیریت پروژه های RUP پاورپوینت مدیریت پروژه RUP پاورپوینت پروژه های RUP پاورپوینت درباره مدیریت پروژه درRUP رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت مدیریت پروژه در RUP جهت رشته ی مدیریت در قالب 62…

  • آموزش های فنی و حرفه ای در زندان و بررسی ضرورت آن

    آموزش های فنی و حرفه ای در زندان و بررسی ضرورت آن آموزش و اشتغال زندانیان پایان نامه آموزش های فنی و حرفه ای ضرورت آموزش های فنی و حرفه ای در زندان الزامات آموزش مهارت های فنی و حرفه…

  • پاورپوینت انسفالوپاتی نوزاد نارس

    پاورپوینت انسفالوپاتی نوزاد نارس رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت انسفالوپاتی نوزاد نارس جهت رشته ی پزشکی در قالب 42  اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       انسفالوپاتی یک اختلال…