عوامل موثر بر وصول مطالبات در بانک صادرات و ارائه راهکارهایی برای بهبود وصول آنها

عوامل موثر بر وصول مطالبات در بانک صادرات و ارائه راهکارهایی برای بهبود وصول آنها

مطالبات بانکی چیست
راهکارهای وصول مطالبات
عوامل موثر در وصول موفق مطالبات بانکی
وصول مطالبات چیست
وصول مطالبات بانک صادرات
راهکارهایی برای بهبود وصول مطالبات بانک صادرات
دانلود پایان نامه وصول مطالبات بانک صادرات

رفتن به سایت اصلی

دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد رشته مدیریت مالی

عوامل موثر بر وصول مطالبات در بانک صادرات و ارائه راهکارهایی برای بهبود وصول آنها

 

 

 

 مقدمه 

بدون شک وقتی بعضی از مشتریان نمی توانند بدهی خود را باز پرداخت کنند، نوعی شکست اقتصادی برای سازمانهایی که وام می دهند رخ می دهد. بنا براین بهبود در امر تصمیم گیری در مورد اعطای اعتبار به مشتریان بانک و درجه بندی اعتبار، یکی از مسائل مرتبط بامدیریت ریسک اعتباری بانک ها است. به عبارتی مسئله درجه بندی اعتباری و تخصیص اعتبار به فراخور اعتباری، گریبان گیر بسیاری از مراکز تصمیم گیری است. لذا استفاده از مدل های مناسب  جهت  تخصیص  بهینه  اعتبار و توزیع اعتبار بانکی میان مشتریانی که از اعتبار بالاتری برخوردارند اهمیت بسزایی دارد. در بازاری که حاشیه سود بانک ها به دلیل تشدید رقابت به طور مستمر در حال کاهش بوده همواره فشار برای کاهش بیشتر هزینه ها احساس می شود، مدل های اعتباری با پیش بینی زیان های عدم باز پرداخت وام ها نوعی مزیت نسبی برای بانک ها و موسسات اعتباری ایجاد خواهد کرد(2005. Femandes,).

در ایران از یک طرف فعالیت بانک ها براساس قانون بانکداری بدون ربا و مبتنی برعقود اسلامی است؛ بنابراین نمی توان بین بازار پول وسرمایه، مرزی قائل شد. از طرف دیگر با توجه به ساختار اقتصادی کشور، عملیات بازار سرمایه (بازار اوراق بهادار و سهام) و سایر شبکه های غیر بانکی، پیشرفت قابل ملاحظه ای نداشته و از این رو سهم قابل توجهی از سرمایه گذاری از طریق بازار بانکی انجام می گیرد. بنابراین موفقیت بانک ها در انجام این امور از اهمیت ویژه ای برخوردار است. در نظام ربوی پس از پرداخت وام، ارتباط بانک با پول قطع می شود و بانک بدون توجه به نوع فعالیت اقتصادی، اصل و فرع پول خود را مطالبه می نماید؛ بنابراین با گرفتن ضمانت کافی، لزومی به ارزیابی دقیق از مشتری وجود ندارد (و در صورتی که ارزیابی انجام شود، درراستای تسهیل مبادلات و انتخاب مشتریان بهتر است). حال انکه در سیستم بانکداری اسلامی بانک شریک گیرنده تسهیلات در فعالیت های اقتصادی می باشد. بنابراین با توجه به منابع مالکیتی –وکالتی ارزیابی توان بازپرداخت مشتری بسیار اهمیت دارد.

 

جلوگیری از رشد مطالبات معوق در تسهیلات اعطایی و یا وصول آنها به صورت بالقوه وبالفعل، امکانات ایجاد درآمد جدید را افزایش داده و توان برنامه ریزی این موسسات را در رابطه با مصرف منابع و کسب درآمد بالاتر را فراهم خواهد ساخت. مطالبات معوق از یک طرف منابع درگیر در بخش اعتباری را راکد و بلااستفاده کرده است و از سوی دیگر فرصت استفاده سایر مشتریان از منابع این موسسات مالی را گرفته و درنتیجه سود آوری را کاهش می دهد.

کمبود شدید نقدینگی که اکثر شرکت های دولتی و خصوصی، کوچک و بزرگ، تولیدی و بازرگانی و خدماتی به آن گرفتارند، زنجیره ای از مطالبات و بدهی های تسویه نشده را پدید آورده که خود، به تعمیق رکود و افزایش ورشکستگی ها دامن می زند، زمانی که اقتصاد دچار رکود است، مطالبات طلبکاران و به خصوص تولیدکنندگان به حیطه وصول نمی رسد و این امر موجب عدم پرداخت آنها و ایجاد مطالبات معوق می شود .

با توجه به افزایش مطالبات معوق در بانكهای كشور و ضرر و زیانی كه از این بابت گریبان گیر نظام بانكی كشور می گردد. ضرورت پرداختن به چنین موضوعی را آشكار می سازد. در این راستا واحدهای صنعتی و تولیدی كه عمده مشتریان و بدهكاران بانك می باشند. وبا توجه به شرایط خاص اقتصادی كشور و اعمال تحریم های بین المللی و قانون هدفمندی یارانه ها با مشكلات زیادی رو به رو هستند. و این موضوع تاثیر مستقیمی بر سود آوری آنها ودر نتیجه پرداخت مطالبات بانك را با موانع زیادی رو به رو می سازد. همچنین با توجه به ضرورت تداوم فعالیت واحدهای تولیدی به دلیل محدودیت های قانونی و حفظ اشتغال، استفاده از روشهای قهرآمیز و سایر اقدامات موجب تعطیلی یا كاهش فعالیت این واحدها می شود. از سوی دیگر عدم وصول مطالبات بانكی، ادامه فعالیت بانك را در خدمت رسانی به این واحدها با چالش های زیادی روبه رو می سازد.

 

 

 

 

 

کلمات کلیدی:

مطالبات بانکی

وصول مطالبات بانکی

راهکارهای بهبود وصول مطالبات

وصول مطالبات بانک صادرات

 

 

 

 

 

 

 

 

 

فهرست  مطالب

 

فصل یک:کلیات پژوهش 4

1-1 مقدمه 4

1-2 بیان مسئله 6

1-3 ضرورت تحقیق 9

1-4 اهداف تحقیق 11

1-4-1 هدف کلی تحقیق 11

1-4-2 اهداف جزئی تحقیق 12

سوالات تحقیق 12

1-6 روش کار 13

1-7 جامعه آماری 13

1-8 روش گرد آوری اطلاعات 13

1-9 روش های تجزیه و تحلیل داده ها 14

1-10 استفاده کنندگان از پژوهش 15

1-11 مدل مفهومی تحقیق 15

1-12تعریف مفهومی واژگان 16

 

فصل دوم:ادبیات پژوهش 17

2-1 مقدمه 17

2-2 بانک و بانکداری 19

2-4 سیر تحولات نظام بانکی در ایران 20

2-5 ملی شدن بانک ها 21

2-6 تاریخچه بانک صادرات ایران 21

2-6-1 شروع کار اولین شعبه 23

2-6-3 انتخاب شعار مردمی و گسترش شعب 23

2-6-4 خصوصی شدن دوباره بانک 24

2-7 تخصیص منابع 25

2-7-1 قرارداد قرض الحسنه 26

2-7-2 قراردادهای مبادله ای 26

1-2-7-2فروش اقساطی 27

2-7-2-2 اجاره به شرط تملیک 29

شرایط و مقررات تسهیلات اجاره به شرط تملیك 29

2-7-2-3  سلف 30

شرایط و مقررات اعطای تسهیلات 30

2-7-2-4 جعاله 31

5-2-7-2خرید دین 32

ارکان قرارداد خرید دین 32

2-7-3 قراردادهای مشارکتی 33

2-7-3-1  مشارکت مدنی 33

2-7-3-2 مشارکت مدنی بازرگانی 34

2-7-3-3 مشارکت مدنی خدماتی 35

2-7-3-4 بخش صادرات 35

2-7-3-5 مشارکت مدنی مسکن 36

2-7- 3-6 مضاربه 36

2-7-4 سرمایه گذاری مستقیم 37

2-8 مطالبات معوق از منظر مقررات بانک مرکزی: 38

2-9 طبقه بندی دارایی ها: 41

نحوه و زمان انتقال مطالبات هر طبقه به طبقه بعدی در تسهیلات اقساطی 44

ظرفیت مالی و کشش اعتباری 50

2-11 علل شکل گیری مطالبات 52

عوامل درون سازمانی 54

عوامل برون سازمانی 55

2-12 طبقه  بندی بد هی های سیستم بانكی به تفكیك دریافت كنندگان اعتبارات 56

2-13 تحلیل مکانیزم اثرگذاری مطالبات معوقه سیستم بانکی برکل اقتصاد، شبکه بازار پولی کشور و عملکرد نظام بانکی 60

2-13-1 اثر بر کل اقتصاد 60

2-13-2 اثر بر متغیرهای کلان بازار پولی کشور 60

2-13-3  اثر بر عملکرد نظام بانکی 62

2-14 الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی 63

2-15 راهکارهای کارشناسان جهت جلوگیری از مطالبات 67

2-16 آثار سوء مطالبات 68

چرخ و فلک مطالباتی 70

مطالبات معوق و مدیریت زمان 70

2-17 مطالبات معوق و خط ورشکستگی بانکها 71

جدول ذیل اشاره مختصری دارد به تحقیق‌های موردی درباره‌ بانکهایی که دچار بحران مالی شده‌اند. 72

مطالبات معوق و مذاکره 73

2-18 ریسک 74

2-19 انواع ریسک 77

2-19-1 ریسک نقدینگی 77

2-19-2 ریسک بازار 79

2-19-3 ریسک نرخ ارز 80

2-19-4ریسک اعتباری 81

2-19-5 ریسک نوسانات نرخ بهره 82

2-19-6 ریسک عملیاتی 84

2-19-7 ریسک حقوقی 85

2-20 مدیریت ریسک اعتباری 85

2-21 پیشینه پژوهش 90

2-21-1 مقدمه 90

2-21-2  پژوهش های خارجی(شناسایی عوامل) 91

2-21-3  پژوهش های داخلی(شناسایی عوامل) 97

2-21-4 پژوهش های سایر کشورها(بیان راهکار) 103

اقدامات كشور چین: 104

اقدامات كشور تایلند: 105

اقدامات كشور كره: 106

اقدامات كشور ژاپن: 106

 

فصل سوم:روش پژوهش 107

3-1 مقدمه 107

3-2 روش پژوهش 108

3-3 متغیر های پژوهش 109

3-4 روش آماری تجزیه و تحلیل داده ها 110

3-5 رگرسیون لجستیک 112

احتمال اتفاق نیفتادن پیشامد/ احتمال اتفاق افتادن پیشامد 112

3-6 مدل لاجیت ( لجستیک) 112

نمودار مدل رگرسیون لجستیک 114

3-7 برآورد مدل رگرسیون لاجیت 115

محاسبه ضرایب متغیرهای مستقل در رگرسیون لجستیک 118

3-10 تعریف متغیرها 120

 

فصل چهارم:تجزیه و تحلیل داده های تحقیق 122

4-1 مقدمه 122

این فصل شامل سه قسمت است 123

4-2 یافته های جمعیت شناختی 124

4-2-1 : وضعیت گروه سنی مشتریان 124

جدول 1- 4: توصیف گروه سنی نمونه مورد بررسی 124

نمودار 1- 4: توصیف گروه سنی نمونه مورد بررسی 125

4-2-2 وضعیت تحصیلات مشتریان 125

جدول 2- 4: توصیف میزان تحصیلات نمونه مورد بررسی 126

نمودار 2- 4 : توزیع درصد میزان تحصیلات نمونه موردبررسی 126

4-2-3 : وضعیت شغلی مشتریان 126

جدول 2- 4: توصیف وضعیت شغلی نمونه مورد بررسی 127

نمودار 3- 4 : توصیف وضعیت شغلی نمونه مورد بررسی 127

4-3) یافته های آمار توصیفی 128

4-3-1 : تعداد چک برگشتی مشتریان 128

جدول 4-4). توصیف متغیر چک برگشتی مشتریان به عنوان شاخص 128

نمودار4-4). توصیف متغیر چک برگشتی مشتریان 129

4-3-2 : معدل موجودی مشتریان 129

جدول 4-5). توصیف متغیر معدل موجودی مشتریان به عنوان شاخص 130

نمودار 4-5). توصیف متغیر معدل موجودی مشتریان 130

4-3-3 : سابقه اعتباری مشتریان 131

نمودار 4-6).توصیف متغیر سابقه اعتباری مشتریان 132

4-3-4 : میزان تسهیلات دریافتی مشتری 132

نمودار 4-7). توصیف متغیر میزان تسهیلات مشتریان 133

4-3-5 : نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی 134

نمودار 4-8).توصیف متغیر نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی مشتریان 135

4-4)  تحلیل اطلاعات و آزمون فرضیه های تحقیق با استفاده از روش‏های مناسب آمار استنباطی 135

4-4-1 آزمون نرمال بودن داده ها: 135

آیا تعداد چک های برگشتی مشتریان احتمال معوقات بانکی آنها را افزایش می دهد؟ 136

جدول4-9 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت(تعداد چک برگشتی و معوقات بانکی) 137

آیا بین میزان معدل موجودی مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه ای وجود دارد؟ 137

جدول4-10 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت(معدل موجودی و معوقات بانکی) 138

آیا بین سابقه اعتباری مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد. 138

جدول4-11 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت( سابقه اعتباری و معوقات بانکی) 139

آیا بین میزان تسهیلات مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد. 140

جدول4-12 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت( میزان تسهیلات و معوقات بانکی) 140

آیا بین نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد. 141

جدول4-13 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت (مبلغ تسهیلات و معوقات بانکی) 141

مدل برازش شده شاخص های موجود بر روی معوقات بانکی مشتریان 142

جدول4-13 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت به روش چندگانه 143

 

فصل پنجم:نتیجه گیری و پیشنهادات 145

5-1مقدمه 145

5-2 نتیجه گیری 146

بحث و تفسیر 147

فهرست منابع فارسی: 151

فهرست منابع لاتین: 155

 

 

 

 

 

  • ماهیت صورتهای مالی تلفیقی و نقش اطلاعات مالی در تصمیم گیری

    ماهیت صورتهای مالی تلفیقی و نقش اطلاعات مالی در تصمیم گیری صورتهای مالی نقش اطلاعات مالی در تصمیم گیری نقش اطلاعات مالی در تصمیم گیری مدیران صورت های مالی تلفیقی علل عدم استفاده از صورت های مالی تلفیقی ماهیت صورتهای…

  • پاورپوینت بررسی معماری مسجد ایاصوفیه

    پاورپوینت بررسی معماری مسجد ایاصوفیه رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی معماری مسجد آیا صوفیا جهت رشته ی معماری در قالب 60 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش      …

  • پاورپوینت آموزش تدریس حرف اﻳ  ﻳ  ی  ای

    پاورپوینت آموزش تدریس حرف اﻳ  ﻳ  ی  ای رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آموزش تدریس حرف اﻳ  ﻳ  ی  ای به کودکان کلاس اول ابتدایی در قالب 13 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با…

  • پروپوزال امکان پیاده سازی هزینه یابی بر مبنای فعالیت در شرکتها

    پروپوزال امکان پیاده سازی هزینه یابی بر مبنای فعالیت در شرکتها پیاده سازی ABC هزینه یابی بر مبنای فعالیت پیاده سازی هزینه یابی بر مبنای فعالیت پیاده سازی هزینه یابی بر مبنای فعالیت در سازمان الگوی دو بعدی هزینه‌یابی بر…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق ورزش و تربیت بدنی 81 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق ورزش و تربیت بدنی 81 صفحه فصل دوم پایان نامه ورزش و تربیت بدنی مبانی نظری ورزش و تربیت بدنی پیشینه تحقیق ورزش و تربیت بدنی پیشینه داخلی ورزش و تربیت بدنی پیشینه خارجی ورزش…

  • پاورپوینت بازمهندسی فرآیندها در سیستم های برنامه ریزی سازمانی

    پاورپوینت بازمهندسی فرآیندها در سیستم های برنامه ریزی سازمانی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بازمهندسی فرآیندها در سیستم های برنامه ریزی سازمانی جهت رشته مدیریت در قالب 30 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و…

  • پاورپوینت آشنایی با اصول و مبانی تمرین و آمادگی جسمانی

    پاورپوینت آشنایی با اصول و مبانی تمرین و آمادگی جسمانی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با اصول و مبانی تمرین و آمادگی جسمانی جهت رشته تربیت بدنی در قالب 33 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل…

  • پاورپوینت ویژگی های بازار از نظر چارچوب قانونی و عوامل اجتماعی و محیطی

    پاورپوینت ویژگی های بازار از نظر چارچوب قانونی و عوامل اجتماعی و محیطی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با ویژگی های بازار از نظر چارچوب قانونی و عوامل اجتماعی و محیطی جهت رشته کسب و کار و پول…

  • پاورپوینت بررسی كلیاتی پیرامون مشاوره و اهمیت آن

    پاورپوینت بررسی كلیاتی پیرامون مشاوره و اهمیت آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی كلیاتی پیرامون مشاوره و اهمیت آن جهت رشته روانشناسی و علوم تربیتی در قالب 34 اسلاید و با فرمت ppt به صورت کامل و جامع…

  • دانلود مبانی نظری و پیشینه تحقیق سرسختی ذهنی 62 صفحه

    دانلود مبانی نظری و پیشینه تحقیق سرسختی ذهنی 62 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری سرسختی ذهنی ادبیات نظری سرسختی ذهنی چارچوب نظری سرسختی ذهنی فصل دوم پایان نامه سرسختی ذهنی دانلود مبانی نظری سرسختی ذهنی پیشینه سرسختی ذهنی پیشینه…

  • پاورپوینت خونریزی در دوران حاملگی

    پاورپوینت خونریزی در دوران حاملگی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت خونریزی در دوران حاملگی جهت رشته ی پزشکی در قالب 23 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       ریسک…

  • کتاب برنامه ریزی خطی بازارا ترجمه دکتر اسماعیل خرم+حل المسائل

    کتاب برنامه ریزی خطی بازارا ترجمه دکتر اسماعیل خرم+حل المسائل کتاب برنامه ریزی خطی بازارا ترجمه دکتر اسماعیل خرم+حل المسائل رفتن به سایت اصلی کتاب برنامه ریزی خطی بازارا ترجمه دکتر اسماعیل خرم+حل المسائل کتاب به تعداد 315 صفحه pdf…

  • پاورپوينت فصل پنجم علوم هشتم ابتدايی مبحث حس و حرکت

    پاورپوينت فصل پنجم علوم هشتم ابتدايی مبحث حس و حرکت رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوينت فصل پنجم علوم هشتم ابتدايی مبحث حس و حرکت در قالب 24 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت…

  • پاورپوینت حسابداری ناب

    پاورپوینت حسابداری ناب پاورپوینت حسابداری ناب تحقیق حسابداری ناب حسابداری ناب پایان نامه حسابداری ناب تفکر ناب اصول تفکر ناب تولید ناب حسابداری ناب چشم انداز حسابداری ناب اصول، رویه ها و ابزار حسابداری ناب رفتن به سایت اصلی عنوان:…

  • پرسشنامه عوامل موثر بر پذیرش سیستم معاملات بر خط بورس اوراق بهادر تهران

    پرسشنامه عوامل موثر بر پذیرش سیستم معاملات بر خط بورس اوراق بهادر تهران پرسشنامه سیستم معاملات بر خط بورس پرسشنامه آنلاین تریدینگ پرسشنامه پذیرش خدمات الكترونیكی پرسشنامه عوامل موثر بر پذیرش سیستم معاملات بر خط بورس پرسشنامه عوامل موثر بر…

  • تشریح مبانی زیرساخت مدیریت دانش

    تشریح مبانی زیرساخت مدیریت دانش مبانی زیر ساخت مدیریت دانش زیرساختهای مدیریت دانش پایان نامه مدیریت دانش پایان نامه مدیریت دانش doc دانلود پایان نامه مدیریت دانش فناوری‌های مدیریت دانش پایان نامه زیرساختهای مدیریت دانش پایان نامه مبانی زیر ساخت…

  • پاورپوینت پروتئین و اسیدهای آمینه

    پاورپوینت پروتئین و اسیدهای آمینه رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت پروتئین و اسیدهای آمینه جهت رشته تغذیه در قالب 39 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش         شرح یک…

  • بررسی روش های مختلف پایدارسازی سیستم های قدرت

    بررسی روش های مختلف پایدارسازی سیستم های قدرت PSS کنترل کننده‌ تطبیقی کنترل کننده هوشمند پایدارسازی سیستم های قدرت همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فروش فایل fileina فروشگاه ساز فایل فروشگاه فایل خرید مقاله و تحقیق برق رفتن…

  • دانلود پاورپوینت آموزش ارتفاع و مساحت مثلث ششم ابتدایی

    دانلود پاورپوینت آموزش ارتفاع و مساحت مثلث ششم ابتدایی پاورپوینت ششم ابتدایی علوم پاورپوینت پایه ششم ابتدایی پاورپوینت ارتفاع و مساحت مثلث پاورپوینت ارتفاع مثلث ششم ابتدایی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آموزش ارتفاع و مساحت مثلث ششم ابتدایی در قالب…

  • مبانی نظری تعیین عوامل موثر بر پیاده سازی مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی

    مبانی نظری تعیین عوامل موثر بر پیاده سازی مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی مدیریت دانش استقرار مدیریت دانش مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی عوامل موثر بر استقرار مدیریت دانش مبانی نظری استقرار مدیریت دانش در شرکتهای تولیدی عوامل موثر بر…

  • ارزیابی عملکرد شرکت ها بر اساس الگوریتم درخت تصمیم

    ارزیابی عملکرد شرکت ها بر اساس الگوریتم درخت تصمیم ارزیابی عملکرد شرکت های بورس معیارهای ارزیابی عملکرد مالی ارزیابی عملکرد شرکت های پذیرفته شده بورس نسبت های مالی شرکت های بورسی بررسی نسبت های متوسط صنعت در شرکت های پذیرفته…

  • توصیف های اختلال شخصیت خودشیفته و روی آوردهای مختلف آن

    توصیف های اختلال شخصیت خودشیفته و روی آوردهای مختلف آن کلمات کلیدی : اختلال شخصیت خودشیفته انواع شخصیت خودشیفته تعاريف نظري اختلال شخصیت خودشیفته تعاريف عملياتي اختلال شخصیت خودشیفته تحقیق کامل اختلال شخصیت خودشیفته توصیف های اختلال شخصیت خودشیفته روی…

  • دانلود پاورپوینت متدلوژی ارزيابی و انتخاب راه حل و نظارت بر پياده سازیERP

    دانلود پاورپوینت متدلوژی ارزيابی و انتخاب راه حل و نظارت بر پياده سازیERP پاورپوینت پیاده سازی erp پاورپوینت متدلوژی ارزيابی و انتخاب راه حل و نظارت بر پياده سازیERP پاورپوینت متدلوژی ارزيابی و انتخاب راه حل رفتن به سايت اصلي…

  • پاورپوینت آشنایی با طراحی کانسپت در معماری

    پاورپوینت آشنایی با طراحی کانسپت در معماری رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با طراحی کانسپت در معماری جهت رشته معماری در قالب 14 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش  …

  • دانلود تحقیق در مورد دلبستگی و اختلالات مرتبط با آن docx

    دانلود تحقیق در مورد دلبستگی و اختلالات مرتبط با آن docx رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی دلبستگی و اختلالات مرتبط با آن با فرمت docx در قالب 14 صفحه ورد بصورت کامل و جامع و با قابلیت…

  • پاورپوینت پیشگیری و کنترل بیماری اطفال

    پاورپوینت پیشگیری و کنترل بیماری اطفال رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت پیشگیری و کنترل بیماری اطفال جهت رشته پزشکی در قالب 31 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       پولیومیلیت…

  • ادبیات نظری و پیشینه تجربی اختلال اضطراب فراگیر

    ادبیات نظری و پیشینه تجربی اختلال اضطراب فراگیر کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه اختلال اضطراب فراگیر مبانی نظری اختلال اضطراب فراگیر پیشینه تحقیق اختلال اضطراب فراگیر پیشینه داخلی اختلال اضطراب فراگیر پیشینه خارجی اختلال اضطراب فراگیر پیشینه پژوهش…

  • جزوه تئوری حسابداری دکتری

    جزوه تئوری حسابداری دکتری کلمات کلیدی : جزوه تئوری حسابداری دکتری رفتن به سایت اصلی جزوه تئوری حسابداری دکتری به تعداد 129 صفحه pdf مناسب اساتید و همچنین جمع بندی و مرور سریع ایام امتحانات   سر فصل مباحث جزوه…

  • پاورپوینت دهانشویه های طبیعی

    پاورپوینت دهانشویه های طبیعی پاورپوینت دهانشویه پاورپوینت دهانشویه های طبیعی پاورپوینت درمورد دهانشویه های طبیعی دانلود پاورپوینت دهانشویه های طبیعی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت دهانشویه های طبیعی جهت رشته ی پزشکی در قالب 10 اسلاید و با فرمت…

  • دانلود مبانی نظری و پیشینه تحقیق خودتنظیمی 38 صفحه

    دانلود مبانی نظری و پیشینه تحقیق خودتنظیمی 38 صفحه فصل دوم پایان نامه خودتنظیمی مبانی نظری خودتنظیمی پیشینه تحقیق خودتنظیمی پیشینه داخلی خودتنظیمی پیشینه خارجی خودتنظیمی پیشینه پژوهش خودتنظیمی پیشینه نظری خودتنظیمی ادبیات نظری خودتنظیمی چارچوب نظری خودتنظیمی رفتن به…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق رابطه تسهیم دانش با عملکرد شغلی کارکنان

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق رابطه تسهیم دانش با عملکرد شغلی کارکنان مبانی نظری تسهیم دانش دانلود مبانی نظری تسهیم دانش مبانی نظری عملکرد شغلی دانلود مبانی نظری عملکرد شغلی پیشینه تحقیق تسهیم دانش پیشینه تحقیق عملکرد شغلی فصل دوم…

  • پاورپوینت آموزش نسل من مطالعات اجتماعی پنجم ابتدایی

    پاورپوینت آموزش نسل من مطالعات اجتماعی پنجم ابتدایی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آموزش مطالعات پنجم ابتدایی مبحث نسل من در قالب 12 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش      …

  • پاورپوینت مزایا و معایب دولت الکترونیک

    پاورپوینت مزایا و معایب دولت الکترونیک پاورپوینت دولت الکترونیک چیست پاورپوینت دولت الکترونیک در ایران پاورپوینت دولت الکترونیک قضایی پاورپوینت دولت الكترونيك پاورپوینت دولت الکترونیک ppt رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت مزایا و معایب دولت الکترونیک  جهت رشته حقوق در…

  • پاورپوینت وضعيت دادن به بيمار و خطرات همراه آن

    پاورپوینت وضعيت دادن به بيمار و خطرات همراه آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت وضعيت دادن به بيمار و خطرات همراه آن جهت رشته ی پزشکی در قالب 74 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع…

  • دانلود پاورپوینت فصل یک تا پنج ریاضی هفتم

    دانلود پاورپوینت فصل یک تا پنج ریاضی هفتم پاورپوینت فصل یک تا پنج ریاضی پایه هفتم پاورپوینت درس راهبرد رسم شکل ریاضی هفتم پاورپوینت درس عدد های صحیح ریاضی هفتم دانلود پاورپوینت ریاضی هفتم رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت فصل…