پروپوزال بررسی تاثیر ویژگی های فردی بر عملکرد وام گیرندگان در باز پرداخت تسهیلات دریافتی

پروپوزال بررسی تاثیر ویژگی های فردی بر عملکرد وام گیرندگان در باز پرداخت تسهیلات دریافتی

مدیریت ریسک اعتباری
شاخص های انتخاب متقاضیان معتبر تسهیلات اعتباری
پروپوزال تاثیر ویژگی های فردی در باز پرداخت تسهیلات دریافتی
رتبه بندی اعتباری مشتریان بانک
رتبه بندی مشتریان بانک
پروپوزال مدیریت ریسک اعتباری
نمونه پروپوزال آماده رشته حسابداری
خرید پروپوزال حسابداری

رفتن به سایت اصلی

دانلود پروپوزال کارشناسی ارشد رشته حسابداری

بررسی تاثیر ویژگی های فردی بر عملکرد وام گیرندگان در باز پرداخت تسهیلات دریافتی

 

 

 

 

 

بیان مسئله

بررسی عملکرد بیشتر کشورها  نشان می دهد که سرمایه گذاری و سطح پیشرفت اقتصادی رابطه نزدیکی باهم دارند. یعنی کشورهایی که الگوی کارآمدی در تخصیص سرمایه به بخش های مختلف اقتصادی دارند، اغلب از پیشرفت اقتصادی ودر نتیجه رفاه اجتماعی بالاتری برخوردارند.  فشارهای اقتصادی ناشی از افزایش تقاضا برای شکل های مختلف اعتبار، در کنار رقابت های تجاری گسترده و تلاش بانک ها و سایر موسسات مالی برای کاهش درصد عدم باز پرداخت موجب افزایش اهمیت در زمینه اعطای اعتبار شده است. اما بانک ها همواره با این چالش روبه رو بوده اند که چگونه و براساس چه شاخص هایی متقاضیان اعطای اعتبار را مورد ارزیابی قرار دهند؟ روش های سنتی تصمیم گیری در مورد اعطای اعتبار به متقاضیان وام، همانند آنچه که اکنون در کشور ما انجام می گیرد که بر پایه قضاوت شخصی استوار است، دیگر جوابگو نخواهد بود . همچنان که حجم عظیم مطالبات بانکی گویای این مطلب است. لذا با توجه به اهمیت مطالبات معوق آنچه که مهم است و همواره یکی از مهمترین چالش موسسات مالی بوده این است که قبل از اعطای تسهیلات احتمال قصور و عدم بازپرداخت از سوی متقاضیان ارزیابی شود. 

 

تا گروهی را انتخاب کنند که مطمئن از ادای دین آنها در موعد مقرر باشند . انجام این امر به وسیله یک سیستم جامع، ساختار یافته و انتخاب معیار های مناسب امکان پذیر می باشد. یکی از مهمترین عملیات بانکی جذب وجوه و پس انداز و استفاده از آنها برای تامین نیاز مالی انواع فعالیت های اقتصادی می باشد. به عبارت دیگر، بانک ها واسطه مالی بین سپرده گذاران و متقاضیان تسهیلات می باشند بانکها با در اختیار داشتن بخش عمده نقدینگی جامعه نقش بسیار مهم و حساسی در نظام اقتصادی جامعه ایفا می نمایند. و در تنظیم روابط و مناسبات اقتصادی جامعه تاثیر بسزایی دارند.در بانکداری متعارف که قدمت چند صد ساله دارد بیشترین تسهیلات بانکها به صورت وام داده می شود، بانکها در این نظام با دریافت پس اندازها و سپرده ها از مردم و موسسات به آنان بدهکار می شوند و پس از مدتی باتوجه به طول مدت ومبلغ پس انداز یا سپرده اصل و بهره ی آن را مطابق نرخ از پیش تعین شده به آنان می دهند.دریافت این نوع سپرده ها و محاسبه آن و همچنین اعطای تسهیلات و اعتبارات بانکی در این نوع سیستم بانکی به راحتی انجام می گیرد. 

 

در این نوع سیستم بانکداری سودآوری بانک موقعی تضمین خواهد شد که متقاضی تسهیلات ومشتری بانک در سررسید زمان مقرر و بر پایه اعتماد و اطمینان در پرداخت وام و مطالبات اعتباری عمل کند. سبد وام قسمت عمده دارایی های بانک را تشکیل می دهد.سپرده های جذب شده، بانک را نسبت به پرداخت سود و اصل آن در سررسید های از قبل تعیین شده در معرض نکول وام گیرندگان قرار می دهد. بنابراین، بررسی اعتبار متقاضی برای تصمیم گیری در زمینه ی اعطای وام به آنها از اهمیت ویژه ای برخوردار است. علی رغم اسقرار نظام بانکداری اسلامی وحذف بهره و برقراری کارمزد شاهد افزایش و رشد مانده مطالبات می باشیم. چنانکه تمهیدات لازم در زمینه وصول مطالبات معوق و سررسید گذشته تسهیلات در سیستم بانکی به عمل آید. بخش قابل توجهی از کمبود منابع مالی و اعتباری بانکها رفع می گردد. ریسک اعتباری از این واقعیت ریشه می گیرد که طرف قرار داد نتواند یا نخواهد به تعهداتش عمل کند. در روش سنتی، تاثیر این ریسک با هزینه ریالی ناشی از نکول طرف قرارداد سنجیده می شود. زیانهای ناشی از ریسک اعتباری ممکن است قبل از وقوع واقعی نکول از جانب طرف قرارداد ایجاد شود . بنابراین ریسک اعتباری را می توان زیانی محتمل تعریف کرد که در اثر یک رویداد اتفاق می افتد. 

 

رویداد اعتباری زمانی اتفاق می افتد که توانایی طرف قرارداد درانجام تعهداتش تغییر کند. درهر سیستم اقتصادی پویا گردش سیستم منابع پولی و برگشت صحیح و آسان منابع برسیستم بانکی (تسهیلات) باعث رونق اقتصادی و شکوفایی اقتصاد آن کشور خواهد شد. جلوگیری از ایجاد مطالبات معوق در تسهیلات اعطایی و وصول آنها به صورت بالقوه و بالفعل امکانات ایجاد درآمد جدید را افزایش می دهد. و باعث راحتی برنامه ریزی برای ایجاد درآمد مجدد را فراهم می كند. چیزی که نمی توان نادیده گرفت درصد بالای مطالبات معوق بانکی است.عدم بازگشت سرمایه گذاریهای بانک نشان دهنده ضعف عملکرد بانک در بخش اعطای تسهیلات است.عدم سنجش و ارزیابی دقیق مشتری قبل ازاعطای تسهیلات سبب می شود که وام به شخصی اعطا گردد که از نظرنوع وام و مبلغ شایستگی آن را نداشته است.همچنین ضعف نظارت بانکی درچگونگی استفاده از وام باعث می شود که او از مسیر تعیین شده خارج شود. وسرمایه را درجهت دیگر به کار گیرد. که نتیجه آن عدم دستیابی به اهداف تعین شده وایجاد مطالبات بانکی است. و سرانجام باعث زیان اقتصادی جامعه و ورشستگی تعداد زیادی از بنگاه ها و مردم می شود. پژوهش حاضر به دنبال ارائه راهکار ومدلی است  که بتواند شاخص ها و پارامترهای تاثیر گذار در انتخاب، متقاضیان اعتبار را به خوبی دسته بندی کرده و از احتمال عدم باز پرداخت تسهیلات اعتباری بکاهد.

 

 

 

کلمات کلیدی:

مدیریت ریسک اعتباری

پرداخت تسهیلات به مشتریان

شاخص های انتخاب متقاضیان معتبر

بازپرداخت تسهیلات اعتباری

 

 

 

فهرست  مطالب

1-1 مقدمه 2

1-2 بیان مسئله 3

1-3 ضرورت تحقیق 6

1-4 اهداف تحقیق 9

1-4-1 هدف کلی تحقیق 9

1-4-2 اهداف جزئی تحقیق 9

سوالات تحقیق 9

1-6 روش کار 10

1-7 جامعه آماری 10

1-8 روش گرد آوری اطلاعات 11

1-9 روش های تجزیه و تحلیل داده ها 11

1-10 استفاده کنندگان از پژوهش 12

1-11 مدل مفهومی تحقیق 12

1-12تعریف مفهومی واژگان 13

3-2 روش پژوهش 15

3-3 متغیر های پژوهش 16

3-4 روش آماری تجزیه و تحلیل داده ها 17

3-5 رگرسیون لجستیک 18

احتمال اتفاق نیفتادن پیشامد/ احتمال اتفاق افتادن پیشامد 19

3-6 مدل لاجیت ( لجستیک) 19

نمودار مدل رگرسیون لجستیک 20

3-7 برآورد مدل رگرسیون لاجیت 22

محاسبه ضرایب متغیرهای مستقل در رگرسیون لجستیک 25

3-10 تعریف متغیرها 27

فهرست منابع فارسی: 29

فهرست منابع لاتین: 32

 

 

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق هوش اخلاقی و مدل های آن 57 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق هوش اخلاقی و مدل های آن 57 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری هوش اخلاقی پیشینه تحقیق هوش اخلاقی چارچوب نظری مدل های هوش اخلاقی مبانی نظری مدل های هوش اخلاقی پیشینه تحقیق مدل های…

  • دانلود پاورپوینت الگوریتم بهینه سازی فاخته

    دانلود پاورپوینت الگوریتم بهینه سازی فاخته رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت الگوریتم بهینه سازی فاخته جهت رشته مدیریت در 43 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       براي بهبود اين…

  • پاورپوینت حسابداری ترکيب واحدهای تجاری

    پاورپوینت حسابداری ترکيب واحدهای تجاری دانلود پاورپوینت حسابداری ترکيب واحدهای تجاری تحقیق درباره ی پاورپوینت حسابداری ترکيب واحدهای تجاری پاورپوینت حسابداری ترکيب واحدهای تجاری و انواع آن رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت حسابداری ترکيب واحدهای تجاری جهت رشته حسابداری…

  • هدایت تحصیلی

    هدایت تحصیلی مشاوره هدایت تحصیلی طرح ریزی شغلی دانلود مقاله هدایت تحصیلی هدایت تحصیلی و نقش آن در راهنمایی شغلی در دوره راهنمایی رابطه هدایت تحصیلی با راهنمایی شغلی خرید پایان نامه رشته روانشناسی همکاری در فروش فایل همکاری در…

  • مبانی نظری ارزیابی علل ایجاد مطالبات سررسید گذشته و معوق انواع بانکها و راه حلهای مناسب وصول

    مبانی نظری ارزیابی علل ایجاد مطالبات سررسید گذشته و معوق انواع بانکها و راه حلهای مناسب وصول مطالبات معوق پیشینه مطالبات معوق در ایران راه حل های مناسب وصول مطالبات معوق عوامل موثر در ایجاد مطالبات معوق مبانی نظری مطالبات…

  • روابط مالی زوجین پس از انحلال نکاح از نگاه فقه و قوانین ایران

    روابط مالی زوجین پس از انحلال نکاح از نگاه فقه و قوانین ایران انحلال نکاح موجبات انحلال نکاح آثار مالی انحلال نکاح احکام مالی انحلال نکاح آثار مالی انحلال نکاح از دیدگاه فقه آثار مالی انحلال نکاح از دیدگاه حقوق…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق نظریه های استرس شغلی 58 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق نظریه های استرس شغلی 58 صفحه کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه نظریه های استرس شغلی مبانی نظری نظریه های استرس شغلی پیشینه تحقیق نظریه های استرس شغلی پیشینه داخلی نظریه های استرس شغلی…

  • پاورپوینت بررسی معماری مسجد ایاصوفیه

    پاورپوینت بررسی معماری مسجد ایاصوفیه رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی معماری مسجد آیا صوفیا جهت رشته ی معماری در قالب 60 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش      …

  • بررسی رابطه فرهنگ سازمانی با فرسودگی شغلی معلمان مقطع ابتدایی

    بررسی رابطه فرهنگ سازمانی با فرسودگی شغلی معلمان مقطع ابتدایی فرهنگ سازمانی فرسودگی شغلی فرسودگی شغلی معلمان رابطه فرهنگ سازمانی با فرسودگی شغلی رابطه فرهنگ سازمانی با فرسودگی شغلی معلمان پایان نامه فرسودگی شغلی پایان نامه فرسودگی شغلی معلمان پایان…

  • دانلود پاورپوینت سیستم های پشتیبانی تصمیم گیری

    دانلود پاورپوینت سیستم های پشتیبانی تصمیم گیری رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت سیستم های پشتیبانی تصمیم گیری جهت رشته مدیریت در 97 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       تعریف…

  • پاورپوینت سلامت الکترونیک

    پاورپوینت سلامت الکترونیک پاورپوینت تعریف الکترونیک پاورپوینت درباره الکترونیک پاورپوینت تاریخچه الکترونیک پاورپوینت کاربرد الکترونیک رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت سلامت الکترونیک جهت رشته رسانه و علوم ارتباطات در قالب 26 اسلاید و با فرمتpptxبصورت کامل و جامع و با…

  • پاورپوینت انواع قدرت سازمانی و غیر سازمانی

    پاورپوینت انواع قدرت سازمانی و غیر سازمانی پاورپوینت انواع قدرت سازمانی تحقیق انواع قدرت سازمانی انواع قدرت سازمانی تعریف انواع قدرت سازمانی پاورپوینت انواع قدرت سازمانی و غیر سازمانی انواع قدرت قدرت مدیریتی (سازمانی) قدرت قانونی قدرت پاداش قدرت اجبار…

  • تاثیر اهمیت فناوری اطلاعات بر كاهش هزینه های عملیاتی

    تاثیر اهمیت فناوری اطلاعات بر كاهش هزینه های عملیاتی فناوری اطلاعات فروش الكترونیكی هزینه عملیاتی شركت آب و فاضلاب تاثیر اهمیت فناوری اطلاعات بر كاهش هزینه های عملیاتی تاثیر اهمیت فروش الكترونیكی بر كاهش هزینه های عملیاتی دانلود مقاله مدیریت…

  • كشف قوانین پیشگویانه وقابل درك با استفاده از الگوریتم ژنتیك چند منظوره

    كشف قوانین پیشگویانه وقابل درك با استفاده از الگوریتم ژنتیك چند منظوره دانلود مقاله كشف قوانین پیشگویانه وقابل درك با استفاده از الگوریتم دانلود مقالات ژنتیك دانلود مقالات ترجمه شده الگوریتم ژنتیک پارتو الگوریتم ژنتیک ساده راه حل های بهینه…

  • بررسی مدلها و زیرساختهای مدیریت دانش و مبانی زیرساخت آن

    بررسی مدلها و زیرساختهای مدیریت دانش و مبانی زیرساخت آن مبانی زیر ساخت مدیریت دانش زیرساختهای مدیریت دانش مدلهای مدیریت دانش پایان نامه با موضوع مدیریت دانش دانلود پایان نامه مدیریت دانش پایان نامه مدیریت دانش doc موضوع پایان نامه…

  • پاورپوينت فصل دوم رياضی هشتم ابتدايی مبحث يادآوری اعداد اول

    پاورپوينت فصل دوم رياضی هشتم ابتدايی مبحث يادآوری اعداد اول رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوينت فصل دوم رياضی هشتم ابتدايی مبحث يادآوری اعداد اول در قالب 18 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت…

  • پاورپوینت شرکتهای کارگزاری و سپرده گذاری مرکزی

    پاورپوینت شرکتهای کارگزاری و سپرده گذاری مرکزی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت آشنایی با شرکتهای کارگزاری و سپرده گذاری مرکزی جهت رشته کاریابی و کارآفرینی در قالب 28 اسلاید و با فرمت ppt به صورت کامل و جامع و…

  • پاورپوینت سياستها و کليات بهداشت عمومي

    پاورپوینت سياستها و کليات بهداشت عمومي پاورپوینت سياستها و کليات بهداشت عمومي تحقیق سياستها و کليات بهداشت عمومي سياستها و کليات بهداشت عمومي تعریف بهداشت عمومي اهداف و دامنه فعاليتهاي بهداشت عمومي تاريخچه بهداشت عمومي در ايران اهميت بهداشت در…

  • پاورپوینت بهداشت روان محيط کار

    پاورپوینت بهداشت روان محيط کار رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بهداشت روان محيط کار جهت رشته بهداشت عمومی در قالب 16 اسلاید و با فرمت pptx بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       - بهداشت…

  • بررسی خرید آنلاین در تجارت الکترونیکی

    بررسی خرید آنلاین در تجارت الکترونیکی خرید آنلاین تجارت الکترونیکی اینترنت وتکنولوژِی دانلود مقاله بررسی خرید آنلاین در تجارت الکترونیکی سیستم همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فروش فایل انجام پروژه و پایان نامه رشته…

  • پاورپوینت میکروبیولوژی شیرهای پاستوریزه

    پاورپوینت میکروبیولوژی شیرهای پاستوریزه پاورپوینت شیرهای پاستوریزه آلوده پاورپوینت میکروبیولوژی شیر پاورپوینت میکروبیولوژی شیر خام پاورپوینت میکروبیولوژی شیر پاستوریزه پاورپوینت گزارش کار میکروبیولوژی شیر رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت میکروبیولوژی شیرهای پاستوریزه جهت رشته تغذیه در قالب 27 اسلاید…

  • پاورپوینت استاندارهای برنامه ریزی کاربری اراضی شهری

    پاورپوینت استاندارهای برنامه ریزی کاربری اراضی شهری کلمات کلیدی : پاورپوینت استاندارهای برنامه ریزی کاربری اراضی شهری استاندارهای برنامه ریزی کاربری اراضی شهری تقسیمات کالبدی شهر واحدهای همسایگی نقشه های کاربری زمین سرانه های زمین شهری تراکم شهری تفکیک اراضی…

  • پاورپوینت بیومکانیک پرتاب دیسک

    پاورپوینت بیومکانیک پرتاب دیسک کلمات کلیدی : دانلود پاورپوینت بیومکانیک پرتاب دیسک پاورپوینت بیومکانیک پرتاب دیسک بیومکانیک پرتاب دیسک تحقیق بیومکانیک پرتاب دیسک بررسی بیومکانیک پرتاب دیسک حركت شناسي پرتاب ديسك عوامل موثر در پرتاب ديسك ارتباط بين ارتفاع و…

  • چارچوب نظری و پیشینه پژوهش کمرویی

    چارچوب نظری و پیشینه پژوهش کمرویی فصل دوم پایان نامه کمرویی مبانی نظری کمرویی پیشینه تحقیق کمرویی پیشینه داخلی کمرویی پیشینه خارجی کمرویی پیشینه پژوهش کمرویی پیشینه نظری کمرویی ادبیات نظری کمرویی چارچوب نظری کمرویی رفتن به سايت اصلي چارچوب…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد مبانی نظری ارزیابی عملکرد پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد مبانی نظری ارزیابی عملکرد کارکنان پیشینه تحقیق ارزیابی عملکرد کارکنان مبانی نظری در مورد ارزیابی عملکرد پیشینه تحقیق در مورد ارزیابی عملکرد پیشینه پژوهش در…

  • مبانی نظری شناسایی و رتبه بندی علل تاثیرگذار بر ترک شغل کارکنان

    مبانی نظری شناسایی و رتبه بندی علل تاثیرگذار بر ترک شغل کارکنان ترک خدمت کارکنان ترک خدمت کارکنان دولت علل ترک خدمت کارکنان تعریف ترک خدمت کارکنان رضایت شغلی و ترک خدمت بین کارکنان عوامل موثر بر ترک خدمت کارکنان…

  • بررسی نقشهای فعلی سازمانهای مردم نهاد زیست محیطی ایران

    بررسی نقشهای فعلی سازمانهای مردم نهاد زیست محیطی ایران سازمانهای مردم نهاد مشارکت مردمی در محیط زیست سازمانهای غیردولتی زیست محیطی در ایران دانلود پایان نامه رشته محیط زیست بررسی نقشهای فعلی سازمانهای مردم نهاد زیست محیطی ایران رفتن به…

  • پاورپوینت امنیت ارتباط از راه دور

    پاورپوینت امنیت ارتباط از راه دور دانلود رایگان پاورپوینت امنیت ارتباط از راه دور پاورپوینت امنیت ارتباط از راه دور امنیت ارتباط از راه دور ریسک شبکه های نا امن متدهای دسترسی از راه دور پورتالهای نرم افزاری دسترسی مستقیم…

  • پاورپوینت نقش بازی در رشد شخصیت کودکان

    پاورپوینت نقش بازی در رشد شخصیت کودکان پاورپوینت اسباب بازی دخترانه پاورپوینت اسباب بازی پسرانه پاورپوینت ویژگی اسباب بازی خوب پاورپوینت شخصیت کودکان پاورپوینت بازی کودکان رفتن به سايت اصلي   دانلود پاورپوینت نقش بازی در رشد شخصیت کودکان  جهت…

  • ایدئولوژی چیست نوشته ژان بشلر توصیه شده برای مبحث لیبرالیسم

    ایدئولوژی چیست نوشته ژان بشلر توصیه شده برای مبحث لیبرالیسم ایدئولوژی ژان بشلر مبحث لیبرالیسم رفتن به سایت اصلی ایدئولوژی چیست نوشته ژان بشلر توصیه شده برای مبحث لیبرالیسم نقدی بر ایدئولوژی های غربی به تعداد 184 صفحه pdf بصورت…

  • مبانی مدلسازی حرارتی، فرایند بهینه‌سازی و کاربردهای آن

    مبانی مدلسازی حرارتی، فرایند بهینه‌سازی و کاربردهای آن مواد آلی مدل سازی بلوغ مدل سازی حرارتی ارزیابی سنگ‌های منشاء دانلود پایان نامه مدل سازی حرارتی مبانی مدلسازی حرارتی، فرایند بهینه‌سازی و کاربردهای آن دانلود پایان نامه نفت دانلود پایان نامه…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق احساس تعلق به مدرسه 47 صفحه

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق احساس تعلق به مدرسه 47 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری احساس تعلق به مدرسه ادبیات نظری احساس تعلق به مدرسه چارچوب نظری احساس تعلق به مدرسه فصل دوم پایان نامه احساس تعلق به مدرسه…

  • پروپوزال اهمال کاری تحصیلی دانش آموزان و اثربخشی آموزش خودکارآمدی بر آن

    پروپوزال اهمال کاری تحصیلی دانش آموزان و اثربخشی آموزش خودکارآمدی بر آن پروپوزال خودکارآمدی تحصیلی دانلود پروپوزال خودکارآمدی پروپوزال اهمال کاری پروپوزال اهمال کاری تحصیلی اهمال کاری تحصیلی در دانش آموزان رابطه خودکارآمدی و اهمال کاری تحصیلی پروپوزال تاثیر خودکارآمدی…

  • مبانی نظری جایگاه بیماریهای صعب العلاج در عیوب فسخ نکاح و عیوب مجوز فسخ نکاح و بررسی آرای فقهای شیعه و سنی

    مبانی نظری جایگاه بیماریهای صعب العلاج در عیوب فسخ نکاح و عیوب مجوز فسخ نکاح و بررسی آرای فقهای شیعه و سنی کلمات کلیدی : عیوب فسخ نکاح فسخ نکاح در فقه مبانی نظری فسخ نکاح فسخ نکاح در فقه…

  • دانلود پاورپوینت سیستم های هوشمند حمل و نقل درون شهری مشهد

    دانلود پاورپوینت سیستم های هوشمند حمل و نقل درون شهری مشهد پاورپوینت سیستم های هوشمند پاورپوینت حمل و نقل شهری مشهد پاورپوینت حمل و نقل شهری رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت سیستم های هوشمند حمل و نقل درون شهری…