پروپوزال بررسی وضعیت اعتباری دریافت کنندگان تسهیلات و تصمیم گیری براساس آن برای پرداخت تسهیلات به مشتریان

پروپوزال بررسی وضعیت اعتباری دریافت کنندگان تسهیلات و تصمیم گیری براساس آن برای پرداخت تسهیلات به مشتریان

مدیریت ریسک اعتباری
شاخص های انتخاب متقاضیان معتبر تسهیلات اعتباری
پارامترهای موثر در انتخاب متقاضیان معتبر تسهیلات اعتباری
کاهش احتمال عدم باز پرداخت تسهیلات اعتباری
رتبه بندی اعتباری مشتریان بانک
رتبه بندی مشتریان بانک
پروپوزال مدیریت ریسک اعتباری
نمونه پروپوزال آماده رشته حسابداری
خرید پروپوزال حسابداری

رفتن به سایت اصلی

دانلود پروپوزال کارشناسی ارشد رشته حسابداری

بررسی وضعیت اعتباری دریافت کنندگان تسهیلات و تصمیم گیری براساس آن برای پرداخت تسهیلات به مشتریان

 

 

 

 

 

بیان مسئله

بررسی عملکرد بیشتر کشورها  نشان می دهد که سرمایه گذاری و سطح پیشرفت اقتصادی رابطه نزدیکی باهم دارند. یعنی کشورهایی که الگوی کارآمدی در تخصیص سرمایه به بخش های مختلف اقتصادی دارند، اغلب از پیشرفت اقتصادی ودر نتیجه رفاه اجتماعی بالاتری برخوردارند.  فشارهای اقتصادی ناشی از افزایش تقاضا برای شکل های مختلف اعتبار، در کنار رقابت های تجاری گسترده و تلاش بانک ها و سایر موسسات مالی برای کاهش درصد عدم باز پرداخت موجب افزایش اهمیت در زمینه اعطای اعتبار شده است. اما بانک ها همواره با این چالش روبه رو بوده اند که چگونه و براساس چه شاخص هایی متقاضیان اعطای اعتبار را مورد ارزیابی قرار دهند؟ روش های سنتی تصمیم گیری در مورد اعطای اعتبار به متقاضیان وام، همانند آنچه که اکنون در کشور ما انجام می گیرد که بر پایه قضاوت شخصی استوار است، دیگر جوابگو نخواهد بود . همچنان که حجم عظیم مطالبات بانکی گویای این مطلب است. لذا با توجه به اهمیت مطالبات معوق آنچه که مهم است و همواره یکی از مهمترین چالش موسسات مالی بوده این است که قبل از اعطای تسهیلات احتمال قصور و عدم بازپرداخت از سوی متقاضیان ارزیابی شود. 

 

تا گروهی را انتخاب کنند که مطمئن از ادای دین آنها در موعد مقرر باشند . انجام این امر به وسیله یک سیستم جامع، ساختار یافته و انتخاب معیار های مناسب امکان پذیر می باشد. یکی از مهمترین عملیات بانکی جذب وجوه و پس انداز و استفاده از آنها برای تامین نیاز مالی انواع فعالیت های اقتصادی می باشد. به عبارت دیگر، بانک ها واسطه مالی بین سپرده گذاران و متقاضیان تسهیلات می باشند بانکها با در اختیار داشتن بخش عمده نقدینگی جامعه نقش بسیار مهم و حساسی در نظام اقتصادی جامعه ایفا می نمایند. و در تنظیم روابط و مناسبات اقتصادی جامعه تاثیر بسزایی دارند.در بانکداری متعارف که قدمت چند صد ساله دارد بیشترین تسهیلات بانکها به صورت وام داده می شود، بانکها در این نظام با دریافت پس اندازها و سپرده ها از مردم و موسسات به آنان بدهکار می شوند و پس از مدتی باتوجه به طول مدت ومبلغ پس انداز یا سپرده اصل و بهره ی آن را مطابق نرخ از پیش تعین شده به آنان می دهند.دریافت این نوع سپرده ها و محاسبه آن و همچنین اعطای تسهیلات و اعتبارات بانکی در این نوع سیستم بانکی به راحتی انجام می گیرد. 

 

در این نوع سیستم بانکداری سودآوری بانک موقعی تضمین خواهد شد که متقاضی تسهیلات ومشتری بانک در سررسید زمان مقرر و بر پایه اعتماد و اطمینان در پرداخت وام و مطالبات اعتباری عمل کند. سبد وام قسمت عمده دارایی های بانک را تشکیل می دهد.سپرده های جذب شده، بانک را نسبت به پرداخت سود و اصل آن در سررسید های از قبل تعیین شده در معرض نکول وام گیرندگان قرار می دهد. بنابراین، بررسی اعتبار متقاضی برای تصمیم گیری در زمینه ی اعطای وام به آنها از اهمیت ویژه ای برخوردار است. علی رغم اسقرار نظام بانکداری اسلامی وحذف بهره و برقراری کارمزد شاهد افزایش و رشد مانده مطالبات می باشیم. چنانکه تمهیدات لازم در زمینه وصول مطالبات معوق و سررسید گذشته تسهیلات در سیستم بانکی به عمل آید. بخش قابل توجهی از کمبود منابع مالی و اعتباری بانکها رفع می گردد. ریسک اعتباری از این واقعیت ریشه می گیرد که طرف قرار داد نتواند یا نخواهد به تعهداتش عمل کند. در روش سنتی، تاثیر این ریسک با هزینه ریالی ناشی از نکول طرف قرارداد سنجیده می شود. زیانهای ناشی از ریسک اعتباری ممکن است قبل از وقوع واقعی نکول از جانب طرف قرارداد ایجاد شود . بنابراین ریسک اعتباری را می توان زیانی محتمل تعریف کرد که در اثر یک رویداد اتفاق می افتد. 

 

رویداد اعتباری زمانی اتفاق می افتد که توانایی طرف قرارداد درانجام تعهداتش تغییر کند. درهر سیستم اقتصادی پویا گردش سیستم منابع پولی و برگشت صحیح و آسان منابع برسیستم بانکی (تسهیلات) باعث رونق اقتصادی و شکوفایی اقتصاد آن کشور خواهد شد. جلوگیری از ایجاد مطالبات معوق در تسهیلات اعطایی و وصول آنها به صورت بالقوه و بالفعل امکانات ایجاد درآمد جدید را افزایش می دهد. و باعث راحتی برنامه ریزی برای ایجاد درآمد مجدد را فراهم می كند. چیزی که نمی توان نادیده گرفت درصد بالای مطالبات معوق بانکی است.عدم بازگشت سرمایه گذاریهای بانک نشان دهنده ضعف عملکرد بانک در بخش اعطای تسهیلات است.عدم سنجش و ارزیابی دقیق مشتری قبل ازاعطای تسهیلات سبب می شود که وام به شخصی اعطا گردد که از نظرنوع وام و مبلغ شایستگی آن را نداشته است.همچنین ضعف نظارت بانکی درچگونگی استفاده از وام باعث می شود که او از مسیر تعیین شده خارج شود. وسرمایه را درجهت دیگر به کار گیرد. که نتیجه آن عدم دستیابی به اهداف تعین شده وایجاد مطالبات بانکی است. و سرانجام باعث زیان اقتصادی جامعه و ورشستگی تعداد زیادی از بنگاه ها و مردم می شود. پژوهش حاضر به دنبال ارائه راهکار ومدلی است  که بتواند شاخص ها و پارامترهای تاثیر گذار در انتخاب، متقاضیان اعتبار را به خوبی دسته بندی کرده و از احتمال عدم باز پرداخت تسهیلات اعتباری بکاهد.

 

 

 

کلمات کلیدی:

مدیریت ریسک اعتباری

پرداخت تسهیلات به مشتریان

شاخص های انتخاب متقاضیان معتبر

پارامترهای موثر در انتخاب متقاضیان معتبر

کاهش احتمال عدم باز پرداخت تسهیلات اعتباری

 

 

 

فهرست  مطالب

1-1 مقدمه 2

1-2 بیان مسئله 3

1-3 ضرورت تحقیق 6

1-4 اهداف تحقیق 9

1-4-1 هدف کلی تحقیق 9

1-4-2 اهداف جزئی تحقیق 9

سوالات تحقیق 9

1-6 روش کار 10

1-7 جامعه آماری 10

1-8 روش گرد آوری اطلاعات 11

1-9 روش های تجزیه و تحلیل داده ها 11

1-10 استفاده کنندگان از پژوهش 12

1-11 مدل مفهومی تحقیق 12

1-12تعریف مفهومی واژگان 13

3-2 روش پژوهش 15

3-3 متغیر های پژوهش 16

3-4 روش آماری تجزیه و تحلیل داده ها 17

3-5 رگرسیون لجستیک 18

احتمال اتفاق نیفتادن پیشامد/ احتمال اتفاق افتادن پیشامد 19

3-6 مدل لاجیت ( لجستیک) 19

نمودار مدل رگرسیون لجستیک 20

3-7 برآورد مدل رگرسیون لاجیت 22

محاسبه ضرایب متغیرهای مستقل در رگرسیون لجستیک 25

3-10 تعریف متغیرها 27

فهرست منابع فارسی: 29

فهرست منابع لاتین: 32

 

 

 

  • پاورپوينت علف هرز مزارع گندم

    پاورپوينت علف هرز مزارع گندم پاورپوينت علف هرز مزارع گندم پاورپوینت علف های هرز پاورپوینت علف های هرز مزارع گندم پاورپوینت علف هرز در مزارع گندم پاورپوینت در مورد علف هرز مزارع گندم دانلود پاورپوينت علف هرز مزارع گندم پاورپوینت…

  • معرفی کلی سالن مونتاژ یک سایپا

    معرفی کلی سالن مونتاژ یک سایپا شرکت سایپا سالن مونتاژ خودرو سالن مونتاژ سایپا دانلود مقالات رشته مکانیک معرفی کلی سالن مونتاژ یک سایپا دانلود مقالات مکانیک دانلود مقالات مهندسی مکانیک رفتن به سایت اصلی دانلود مقاله رشته مکانیک معرفی…

  • پاورپوینت روش های مختلف برنامه ریزی شبكه

    پاورپوینت روش های مختلف برنامه ریزی شبكه رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت روش های مختلف برنامه ریزی شبكه جهت رشته ی معماری در قالب 77 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش…

  • پاورپوینت شناخت پدیده زلزله

    پاورپوینت شناخت پدیده زلزله پاورپوینت شناخت پدیده زلزله پاورپوینت شناخت زلزله آشنایی با زلزله پاورپوینت شناخت پدیده زلزله و راههای مراقبت از خود رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت زلزله جهت رشته گوناگون در قالب 58 اسلاید و با فرمت…

  • پاورپوینت اموزش کار با دوربین نقشه برداری تاپ کان TOPCON

    پاورپوینت اموزش کار با دوربین نقشه برداری تاپ کان TOPCON پاورپوینت دوربین پاورپوینت دوربین نقشه برداری پاورپوینت نقشه برداری پاورپوینت دوربین تاپ کان پاورپوینت آموزش کار با دورین نقشه برداری پاورپوینت TOPCON رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت اموزش کار با دوربین نقشه برداری تاپ کان TOPCON جهت…

  • پاورپوینت طول قوس قائم

    پاورپوینت طول قوس قائم پاورپوینت قوس قائم پاورپوینت در مورد قوس قائم پاورپوینت در مورد طول قوس قائم دانلود پاورپوینت قوس قائم رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت طول قوس قائم جهت رشته حمل و نقل در قالب 12 اسلاید…

  • ادبیات نظری و پیشینه تجربی باورهای معرفت شناختی

    ادبیات نظری و پیشینه تجربی باورهای معرفت شناختی کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه باورهای معرفت شناختی مبانی نظری باورهای معرفت شناختی پیشینه تحقیق باورهای معرفت شناختی پیشینه داخلی باورهای معرفت شناختی پیشینه خارجی باورهای معرفت شناختی پیشینه پژوهش…

  • پاورپوینت اختلال آب و الکترولیت

    پاورپوینت اختلال آب و الکترولیت رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت اختلال آب  والکترولیت جهت رشته ی پزشکی در قالب 52 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش       60% وزن بدن…

  • دانلود تحقیق در مورد پرخاشگری و عوامل خطرساز آن docx

    دانلود تحقیق در مورد پرخاشگری و عوامل خطرساز آن docx رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی پرخاشگری و عوامل خطرساز آن با فرمت docx در قالب 43 صفحه ورد بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش…

  • پاورپوینت معرفی تجهیزات بیمارستانی

    پاورپوینت معرفی تجهیزات بیمارستانی پاورپوینت معرفی تجهیزات پزشکی پاورپوینت تجهیزات بیمارستانی مدرن پاورپوینت لوازم پزشکی مصرفی پاورپوینت لیست استاندارد تجهیزات پزشکی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت معرفی تجهیزات بیمارستانی جهت رشته پزشکی در قالب 106 اسلاید و با فرمت…

  • چارچوب نظری و پیشینه پژوهش گروه درمانی مبتنی بر مراحل تغییر

    چارچوب نظری و پیشینه پژوهش گروه درمانی مبتنی بر مراحل تغییر فصل دوم پایان نامه گروه درمانی مبتنی بر مراحل تغییر مبانی نظری گروه درمانی مبتنی بر مراحل تغییر پیشینه تحقیق گروه درمانی مبتنی بر مراحل تغییر پیشینه پژوهش گروه…

  • دانلود تحقیق درباره عوامل تاثیرگذار بر رفتار رانندگی word

    دانلود تحقیق درباره عوامل تاثیرگذار بر رفتار رانندگی word رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی عوامل تاثیرگذار بر رفتار رانندگی با فرمت docx در قالب 17 صفحه ورد بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش می باشد…

  • دیدگاه ها و نظریه های سازگاری اجتماعی

    دیدگاه ها و نظریه های سازگاری اجتماعی نظریه های سازگاری اجتماعی دیدگاه های سازگاری اجتماعی عوامل موثر بر سازگاری رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی دیدگاه ها و نظریه های سازگاری اجتماعی می باشد.     در مورد…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق توسعه گردشگری روستایی

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق توسعه گردشگری روستایی کلمات کلیدی : مبانی نظری توسعه گردشگری روستایی فصل دوم پایان نامه توسعه گردشگری روستایی دانلود مبانی نظری توسعه گردشگری روستایی پیشینه توسعه گردشگری روستایی پیشینه تحقیق توسعه گردشگری روستایی پیشینه داخلی…

  • تحلیل تطبیقی و مجزا ﻗﺎﭼﺎق زنان ﺑﻪ ﻗﺼﺪ ﻓﺤﺸﺎ در ایران و حقوق بین الملل

    تحلیل تطبیقی و مجزا ﻗﺎﭼﺎق زنان ﺑﻪ ﻗﺼﺪ ﻓﺤﺸﺎ در ایران و حقوق بین الملل پایان نامه قاچاق پایان نامه قاچاق انسان پایان نامه قاچاق زنان قاچاق انسان به قصد فحشا بررسی و تحلیل قاچاق انسان به قصد فحشا ﻗﺎﭼﺎق…

  • دانلود پاورپوینت طراحی و محاسبه اتصال مفصلی

    دانلود پاورپوینت طراحی و محاسبه اتصال مفصلی پاورپوینت طراحی و محاسبه اتصال مفصلی پاورپوینت تحلیل طراحی و محاسبه اتصال مفصلی پاورپوینت درمورد طراحی و محاسبه اتصال مفصلی رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت طراحی و محاسبه اتصال مفصلی در قالب…

  • نگرش و موضع ایران در مورد تنگه هرمز

    نگرش و موضع ایران در مورد تنگه هرمز رژیم حقوقی تنگه هرمز مواضع ایران در مورد تنگه هرمز رژیم حقوقی تنگه هرمز از نگاه کنوانسیون 1958 ژنو رژیم حقوقی تنگه هرمز از نگاه کنوانسیون 1982 مونتگوبی رژیم حقوقی تنگه هرمز…

  • دانلود تحقیق خودکارآمدی با فرمت ورد

    دانلود تحقیق خودکارآمدی با فرمت ورد رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی خودکارآمدی با فرمت docx در قالب 31 صفحه ورد بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش می باشد       فهرست مطالب خود…

  • مکانیزم عملکرد هزینه یابی بر مبنای فعالیت و گامهای طراحی مدل و بکارگیری آن در یک سازمان نمونه

    مکانیزم عملکرد هزینه یابی بر مبنای فعالیت و گامهای طراحی مدل و بکارگیری آن در یک سازمان نمونه هزینه یابی بر مبنای فعالیت هزینه یابی بر مبنای فعالیت در بیمارستان پیاده سازی هزینه یابی بر مبنای فعالیت در بیمارستان اجرا…

  • پاورپوینت اهمیت قرار داشتن در جایگاه درست و مناسب خود

    پاورپوینت اهمیت قرار داشتن در جایگاه درست و مناسب خود رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت الان شما در کجا قرار دارید جهت رشته عمومی در 9 اسلاید و با فرمت pptx  بصورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش…

  • چارچوب نظری و پیشینه پژوهش رضایت شغلی 27 صفحه

    چارچوب نظری و پیشینه پژوهش رضایت شغلی 27 صفحه کلمات کلیدی : مبانی نظری رضایت شغلی ادبیات نظری رضایت شغلی چارچوب نظری رضایت شغلی فصل دوم پایان نامه رضایت شغلی پیشینه تحقیق رضایت شغلی پیشینه داخلی رضایت شغلی پیشینه خارجی…

  • پاورپوينت نژادهای گاو گوشتی

    پاورپوينت نژادهای گاو گوشتی پاورپوینت نژاد های گاو گوشتی پاورپوینت در مورد نژاد های گاو گوشتی دانلود نژاد های گاو گوشتی پاورپوینت در مورد نژاد های گاو گوشتی نژاد های گاو گوشتی که معروف نیستند رفتن به سايت اصلي دانلود…

  • مبانی نظری توسعه کشاورزی

    مبانی نظری توسعه کشاورزی مبانی نظری توسعه کشاورزی پیشینه تحقیق توسعه کشاورزی مبانی نظری و پیشینه تحقیق توسعه کشاورزی پیشینه پژوهش توسعه کشاورزی ادبیات نظری تحقیق توسعه کشاورزی دانلود مبانی نظری توسعه کشاورزی دانلود پیشینه تحقیق توسعه کشاورزی فصل دوم…

  • نقش صنایع دستی به عنوان یک فعالیت درآمدزا و توسعه توریسم

    نقش صنایع دستی به عنوان یک فعالیت درآمدزا و توسعه توریسم نقش صنایع دستی به عنوان یک فعالیت درآمدزا نقش صنایع دستی به عنوان توسعه توریسم علل استفاده از تکنولوژی در صنایع دستی اثرات اقتصادی و اجتماعی صنایع دستی نقش…

  • پاورپوینت بررسی انواع اتصالات و پیچ ها

    پاورپوینت بررسی انواع اتصالات و پیچ ها رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت بررسی انواع اتصالات و پیچ ها جهت رشته صنایع در قالب 68 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با قابلیت ویرایش  …

  • اهمیت ریسك و انواع آن در امور بانكی و سرمایه‌گذاری

    اهمیت ریسك و انواع آن در امور بانكی و سرمایه‌گذاری ریسك ریسك اعتباری مدیریت ریسك ریسك و بانكداری اسلامی اهمیت ریسك و انواع آن در امور بانكی و سرمایه‌گذاری سیستم همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فایل همکاری در…

  • پاورپوینت شناسایی عوامل کلیدی توفیق در پیاده سازی EIS

    پاورپوینت شناسایی عوامل کلیدی توفیق در پیاده سازی EIS تحلیل فریدمن تحلیل عاملی اکتشافی سیستم اطلاعات اجرایی شركت صنایع تجهیزاتی نفت مدیریت اثر بخش سیستم‌های اطلاعاتی اجرایی سیستم EIS پیاده سازی سیستم های اطلاعاتی اجرایی پاورپوینت شناسایی عوامل کلیدی توفیق…

  • دانلود تحقیق در مورد پرخاشگری و انواع رفتار های آن  docx

    دانلود تحقیق در مورد پرخاشگری و انواع رفتار های آن  docx رفتن به سايت اصلي هدف از این تحقیق بررسی پرخاشگری و انواع رفتار های آن با فرمت docx در قالب 33 صفحه ورد بصورت کامل و جامع و با…

  • چارچوب نظری و پیشینه پژوهش ارزش ویژه برند

    چارچوب نظری و پیشینه پژوهش ارزش ویژه برند مبانی نظری ارزش ویژه برند دانلود مبانی نظری ارزش ویژه برند پیشینه تحقیق ارزش ویژه برند ادبیات نظری ارزش ویژه برند فصل دوم پایان نامه ارزش ویژه برند مبانی نظری و پیشینه…

  • پرسشنامه شناسایی علل تاثیرگذار برون سپاری خدمات شهری با مدل سوات

    پرسشنامه شناسایی علل تاثیرگذار برون سپاری خدمات شهری با مدل سوات پرسشنامه برون سپاری پرسشنامه برون سپاری منابع انسانی پرسشنامه استراتژی برون سپاری پرسشنامه استاندارد برون سپاری پرسشنامه برون سپاری خدمات دانلود پرسشنامه برون سپاری پرسشنامه برون سپاری خدمات و…

  • پرسشنامه امکان سنجی پیاده سازی مدیریت دانش در شرکت حمل و نقل بین المللی خلیج فارس

    پرسشنامه امکان سنجی پیاده سازی مدیریت دانش در شرکت حمل و نقل بین المللی خلیج فارس پرسشنامه مدیریت دانش پرسشنامه استقرار مدیریت دانش پرسشنامه امکان سنجی استقرار مدیریت دانش پرسشنامه پیاده سازی مدیریت دانش در سازمان پرسشنامه پیاده سازی سیستم…

  • بررسی مدت زمان با میزان رضایت زناشویی

    بررسی مدت زمان با میزان رضایت زناشویی زندگی زناشویی دانلود پایان نامه رضایت زناشویی دانلود پایان نامه سازگاری در زندگی زناشویی شناسایی عوامل سازگاری در زندگی زناشویی بررسی مدت زمان با میزان رضایت زناشویی بررسی و شناخت عوامل منجر به…

  • پاورپوینت دستورالعمل اجرایی برنامه آموزش و ارتقاء سلامت

    پاورپوینت دستورالعمل اجرایی برنامه آموزش و ارتقاء سلامت رفتن به سايت اصلي دانلود پاورپوینت دستورالعمل اجرایی برنامه آموزش و ارتقاء سلامت جهت رشته ی پزشکی در قالب 48 اسلاید و با فرمت pptx به صورت کامل و جامع و با…

  • رابطه برنامه ریزی منابع سازمان و زنجیره تامین

    رابطه برنامه ریزی منابع سازمان و زنجیره تامین پایان نامه زنجیره تامین پایان نامه برنامه ریزی منابع سازمان رابطه برنامه ریزی منابع سازمان و زنجیره تامین ارتباط برنامه ریزی منابع سازمان و زنجیره تامین پیاده سازی سیستم های برنامه ریزی…

  • پرسشنامه ارزیابی ارتباط الگوهای فرزند پروری با سلامت روانی و پیشرفت تحصیلی داﻧﺶ آﻣﻮزان

    پرسشنامه ارزیابی ارتباط الگوهای فرزند پروری با سلامت روانی و پیشرفت تحصیلی داﻧﺶ آﻣﻮزان پرسشنامه سلامت عمومی پرسشنامه سلامت عمومی 12 سوالی روایی و پایایی پرسشنامه سلامت روان پرسشنامه استاندارد سلامت روان دانلود پرسشنامه GHQ سبک های فرزند پروری بامریند…